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    全国万亿级市场待开掘 河南商业保理迎发展契机

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    日期:2019-05-23 11:37:36    来源:大河网-大河报    
      □大河报·大河财立方记者裴熔熔
      商业保理业飞速成长,河南发展现状如何?
      前不久,中国服务贸易协会商业保理专业委员会公布了一组数据:去年全年,我国新增商业保理企业3682家,同比增长近40%;商业保理业务量达到1.2万亿元,同比增长20%……
      从2012年试点获批,到如今国内各省开花落地,商业保理正以惊人的速度在全国“跑马圈地”。而随着河南省供应链相关支持政策的出台,河南商业保理行业或将迎来发展契机。
      全国保理企业及分公司超1.1万家
      保理(Factoring),全称保付代理,是指保理商(银行或商业保理公司)以受让企业因销售货物或提供服务所产生的应收账款为前提,所提供的贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等服务功能的综合性信用服务。它可以广泛渗透到企业业务运作、财务运作等各方面。
      1993年,中国银行成为我国第一家开展保理业务的机构,自此我国保理行业开始兴起,但起初均为银行保理。2005年,天津瀛寰东润国际保理有限公司在天津滨海新区营业,成为我国第一家商业保理公司,中国的商业保理发展之路由此开启。
      2009年,《商务部财政部人民银行银监会保监会关于推动信用销售健康发展的意见》与《商务部关于进一步推进商务领域信用建设的意见》两个文件出台,被业界认为监管层积极探索信用销售与发展信用服务业的决心表露,是商业保理试点实践的前奏。
      2012年6月,商务部正式发布《关于商业保理试点有关工作的通知》,在天津滨海新区、上海浦东新区开展商业保理试点;同年12月,又批准在广州、深圳开展商业保理试点,商业保理首次获得了政策的肯定与支持,迈入规范发展阶段。
      据《中国商业保理行业发展报告(2018)》(以下简称《报告》)显示,截至去年年底,全国已注册商业保理法人企业及分公司共计11541家(不含已注销企业436家,已吊销企业57家)。
      去年全年,新增商业保理企业数量共计3682家,较2017年增长近40%;商业保理业务量达到1.2万亿元,较2017年增长20%;融资余额约为3000亿元。全国保理公司注册资金折合人民币累计超过8030亿元。
      商业保理公司在各省也已经遍地开花。根据《报告》,截至去年年底,我国31个省(自治区、直辖市)均已设立了商业保理企业及分公司。
      商务部国际贸易经济合作研究院信用研究所所长、中国服务贸易协会商业保理专委会主任韩家平曾公开表示,以2018年为起点,我国的商业保理行业进入了成长期。
      河南自贸区内5家公司已注册
      河南受非试点省份等因素影响,商业保理行业此前处于萌芽阶段。但2017年3月,国务院印发的《中国(河南)自由贸易试验区总体方案》明确提到,支持自贸区商业保理业务发展,探索适合商业保理发展的监管模式。自此,河南省商业保理公司的注册数量有了明显增加。
      大河报·大河财立方记者通过天眼查统计,自2018年以来,注册地在河南自贸区的商业保理公司共5家,分别为河南大河财立方商业保理有限公司、河南金瑞商业保理有限公司、河南晋瑞商业保理有限公司、郑州新发展商业保理有限公司和河南来顺商业保理有限公司,注册资本均在5000万元~1亿元区间。
      其中,河南大河财立方商业保理有限公司是河南首家在自贸区注册的商业保理公司。“我们主要立足于基建工程、大宗贸易、医药医疗等行业全产业链,为大型国有企业、优质上市公司、大型企业集团、医院等核心机构所在产业链条中的供应商或经销商提供保理服务。”大河财立方商业保理相关负责人对记者说。
      中原资产、中原金控、兴港投资集团、豫资控股、河南农开公司、河南省国有资产控股运营集团等河南多家大型企业集团也纷纷涉足商业保理业务,在天津、深圳等试点地区注册了商业保理公司。
      除此之外,为增加新的业务增长点,优化公司经营结构,包括林州重机、华英农业、智度股份、三全食品、郑煤机等在内的多家豫股也涉足了这一领域,相继公告设立商业保理子公司开展保理业务。不过,去年,为推进公司战略聚焦,林州重机对商业保理公司股权进行了剥离。
      “商业保理业务突破了传统信贷业务审批流程长、融资门槛高、需要抵质押等限制,客户方向紧紧围绕核心企业上下游,极大解决了广大中小微企业融资难、融资贵等问题,同时对稳定大型企业的供应链体系起到了非常大的作用。”中国服务贸易协会商业保理专业委员会河南地区联系人、裕庆商业保理(天津)有限公司总经理张兴斌在接受记者专访时说。
      市场倒逼行业发展商业保理四种“痛”待解
      作为一种新兴的融资方式,中国的商业保理显然正在快速成长,但其行业发展面临种种“痛”,也困扰着众多从业者。
      首先是资金之痛。据了解,受限于目前银行等金融机构的贷款投放政策影响,商业保理向银行等金融机构申请贷款比较困难,很多商业保理公司只能依靠自有资本金和股东的再投入去发展业务,资金瓶颈制约了商业保理业务的开展。
      其次是人才之痛。商业保理在河南省内算是一个新兴行业,属于供应链金融的一部分。与其他的金融和类金融机构不同,商业保理的从业者不仅要拥有专业的财务、金融或者法律背景,同时要熟悉贸易环节和流程,这种复合型人才在市场上属于稀缺资源。人才的缺失是这个行业亟待解决的问题。
      再次是认知之痛。严格来说,商业保理公司属于“持牌”的类金融机构,商业保理公司可以依托应收账款的转让来从事贸易融资服务类型的债权投资业务,但是相较于私募基金、担保、融资租赁等行业,商业保理在社会上的认知度明显偏弱。
      “2015年,我们刚开始做业务的时候,有一些大型企业的财务总监都不明白保理是什么。经过这3年的努力,最起码他们这个层级已经知道什么是商业保理了。所以,这个行业的发展需要每一位从业者的努力,同时也希望政策能对行业进一步放开,给予更多支持。”张兴斌说。
      最后是确权之痛。所谓“确权”,是行业内的通俗叫法,实际上是指应收账款的付款人对应收账款转让行为和转让金额的确认。虽然根据我国相关法律规定,债权转让通知债务人,即可对债务人产生效力,但在实际业务操作过程中,商业保理公司从自身风险管理考量时,不仅要通知到债务人,更需要债务人对拟转让应收账款的金额、期限等予以确认。但这些债务人往往占有优势地位,不愿为应收账款的转让行为予以确认,进而导致保理公司业务开展受阻。
      不过,在张兴斌看来,作为一种新兴的融资方式,商业保理在缓解中小企业融资难方面具有独特的优势,市场规模巨大。并且自发展之初,商业保理就裹挟着“规范”的基因,从业人员多具备良好的风控素养,拥有较好的发展潜力。另外,市场也在倒逼行业的发展。
      据了解,2012年以来,商业保理企业已累计提供应收账款融资达3万亿元,服务中小企业数量超过300万家。仅2018年就为中小企业提供融资1.2万亿元,受益的中小企业达120万家。而根据国家统计局发布的数据,截至去年年末,我国规模以上工业企业应收账款达14.3万亿元,比2017年增长8.6%。
      河南出台意见商业保理迎来发展契机
      身处全国大行业内,河南的商业保理的发展自然也受上述限制,而且受非试点省份影响,河南商业保理行业的规模和发展速度还暂时落后,不过,去年相关政策的出台,为河南保理行业的发展带来了利好。
      去年8月31日,河南省商务厅发布《关于推进商业保理工作的通知》,提出对合法合规经营的商业保理公司给予全方位的政府服务。
      去年12月29日,河南省政府办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的实施意见》,提出到2020年,形成一批适合省情的供应链发展新技术和新模式,基本形成覆盖河南省重点产业的智慧供应链体系。其中明确提到,稳妥推进供应链金融发展。支持符合条件的供应链核心企业和大型供应链服务企业设立融资租赁公司、融资担保公司、商业保理公司、小额贷款公司等。大力发展商业保理,支持供应链上下游关联企业联合发行集合债券、票据,推动供应链企业开展资产证券化业务。
      “河南出台政策支持供应链企业发展,对商业保理而言确实是一个很好的发展契机。”大河财立方商业保理相关负责人表示。 

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    (责任编辑:田哲)

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