日前，中国人民银行发布《消费者金融素养调查分析报告（2021）》。《报告》显示老年人和青少年的金融素养水平相对较低，“一老一少”仍将是金融教育持续关注的重点对象。老年人在理财中容易遇到哪些难题？该如何安全理财？
合同条款看不懂
今年4月，郑州市民王孙阿姨按照理财经理的推荐，购买了一笔一个月的结构性存款。到期后，她发现年收益率与预期的收益相差较大，由此引发不满。后核实发现，原来是王阿姨在购买时没有仔细阅读《产品说明书》，误把该结构性存款的预期年收益率理解为实际年收益率。而银行理财经理在销售该产品时已履行了风险评估与告知义务。最后经调解，王阿姨承认疏忽并表示理解。
“产品的投向、期限、流动性、担保、结构等都要着重看，这些都可能会对产品收益产生较大的影响。”某银行理财经理告诉记者，对这些关键信息、与消费者有重大利害关系的内容，金融机构在推荐理财产品时，应该着重说明避免消费者理解误差。消费者也要认真阅读相关说明条款，避免因信息不对称而导致收益损失。尤其是老年人，一定要选择自己看得懂的，适合自己的产品。
一心追求高收益
“一开始他们说高收益高回报，我就没注意时间这个事情。”郑州市民张先生的儿子最近装修房子要用钱，他就准备把之前投在一款高利息理财产品上的钱先收回来，结果却因为期限问题，怎么也要不到钱。
近年来，类似张先生这样听说高收益就果断“买入”却忽视了期限的老人不少。业内提醒，一些老年人在选择理财方向时往往会“货比三家”，哪家给出的预期收益率高就会选择哪家。但收益永远与风险成正比，收益越高，风险必定越大。
免密支付要慎用
郑州某银行大堂经理告诉记者，常有老年客户来银行反映银行卡里的钱总是莫名其妙在减少。工作人员拉流水单子发现，大多是其本人在操作手机时误点了一些链接，因此在不知情的情况下完成了“购买”“支付”。
“这种情况主要是老人开通了免密支付，又对智能机不像年轻人那么熟悉，对一些链接防范意识不强。”这位大堂经理告诉记者，一般他们现场就会帮助老人将免密支付改回密码支付。在相关宣传活动中或接待老年客户时，也会提醒大家慎用免密支付功能或解除银行卡捆绑。
防范意识需增强
以投资保健品、生态环保、养老养生等多种名目非法集资；利用亲朋好友之间的相互信任，口口相传短期资金周转给付高息等；购买保险时，夸大保险收益率，承诺保证高额收益，夸大保险保障功能；制作仿冒的正规投资平台网站，以折扣和返利等形式引诱老人点击链接进行诈骗……这些都是老人在投资理财中容易遇到的非法陷阱。
“老年人对金融理财等专业知识相对来说比较匮乏，但手头又有一定的资金，就容易被‘盯’上。另外老年人的防范意识比较薄弱，对诈骗犯罪的手段和特点了解有限，也相对容易上当受骗。”一位银行网点大堂经理告诉记者，老年人应尽量选择正规金融机构购买理财产品，千万不要被一些口口相传的高收益和非法机构的“免费”“限量”“赠品”等宣传所蛊惑，在付钱前务必要弄清楚产品的收益、风险和期限。
“老年人退休后收入来源比较单一，且常有急用钱的时候，理财应当‘稳’字当头，兼顾安全性和便利性。”理财经理介绍，安全性指稳健投资，努力让资产不亏本；便利性是指产品需支取方便，以备老人不时之需。
“馅饼思维”应杜绝
业内人士表示，其实老年人理财遇到的“坑”大都很常见。一是“忽悠坑”。告诉老人某某产品能带来高收益，实现高增值，连哄带骗接连挖坑，让老人吃了苦头。二是“专业坑”。利用老人对专业条款不熟悉等，故意避重就轻不讲清楚，让老人稀里糊涂签合同。三是“人心坑”。有些人做产品不专业，懂人心却是专业的，专找一些子女不在身边或无子女的老人下手，不但懂你还很暖你，不是亲人胜似亲人，不知不觉中一些老人丢了财。
这些别有用心的人为何屡屡得手？说到底是一些老人家还抱有“馅饼思维”，以为天上掉馅饼，自己碰到了好运气。对老年人，理财最稳当的途径是找专业正规机构，“稳”字当头，杜绝“馅饼思维”，只有这样才能轻松理财，守住养老钱。
责编：郭宝倩
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