原标题： 蚂蚁智小保、太保阿尔法……四款智能保顾产品初体验，听说要取代保险代理人？
就在刚刚过去的一段时间，有两件事情值得引起大家的注意：
其一是蚂蚁金服旗下支付宝保险服务板块改版，从原来货架式的产品陈列，变成在线互动、智能保顾、算法推荐、保单管理等在内的综合平台，在一定程度上淡化了销售色彩。
另外一个是太保集团新推的一款名为“阿尔法保险”的智能保顾产品一时在朋友圈引发刷屏，据说推出4天使用量就达到了200万。
智能保顾，并不是一个陌生的概念，实际上，早在数年前，就已经开始有人希望能够将保险咨询顾问服务与互联网进行深度结合，第三方保险销售平台表现得最为积极，可惜这些探索最终都未能在业内引发广泛关注，有人谓之曰：太早了。
如今，已经延续数年的智能保险顾问产品，等来了大咖们的入场，既有流量大咖“支付宝保险服务板块”，又有保险大咖“太保集团”，有了大咖们的加持，事情似乎就有点不一样了……传说中科技将取代保险代理人难道已经开始？
无论怎样，决定一款互联网产品生存状况的永远都是用户体验。智能保顾哪家强？“慧保天下”来帮忙，我们选取了颇具代表性的4款智能投顾产品，一一亲自体验测评，并给出我们的评级。
第一次搞测评，板砖请轻拍。
假想客户
男，1987年5月出生，已婚，妻子也为30岁；夫妻二人年收入均为20万，坐标北京，有房有车，无任何贷款，育有1岁男娃一个；双方父母皆不需要赡养费。
向日葵(4.140, 0.06, 1.47%)保险网
初探智能保顾，以技术连接人
问题内容（6个）
给谁投保/出生年份/性别/居住地/年缴保费预算/需求保障
测评结果该产品并不提供测评结果，只是了解客户基本信息，直接导向线下保险代理人群体，需要客户提供手机号，等待保险代理人主动联系。
产品与服务供应取决于保险代理人的个人专业水平。
周边设施
除提供保险顾问服务外，向日葵保险网还直接销售保险产品，此外，设计有”问吧“板块，类似于知乎，用户可以提出自己在保险方面的困惑，不同保险代理人均可进行解答，用户可选择主动与其中的保险代理人进一步沟通。
综合评价
向日葵保险网是最早将保险顾问服务融入到保险销售当中的第三方保险销售平台之一，只不过其目标不是导向最后的“保险解决方案”，而是导向“保险代理人”，“问吧”的设计更是强化了用户与保险代理人的互动。
综合评级
★★
太保集团阿尔法保险
以家庭为对象，为保险代理人引流
问题内容（6组）
性别/所在城市/家庭成员税后收入/家庭开支/家庭存款/是否有房有车/是否有贷款/是否有社保/想要的退休收入/是否按时吃饭、按时就寝、抽烟、喝酒等。
测评结果
答 完6组问题之后，阿尔法保险会给出一个“家庭风险防御能力指数”，指出家庭风险防御能力的整体水平，之后会分别给出不同家庭成员乃至家庭财产方面的投保建 议，包括需要投保的产品类型，相应的保额，以及相应的产品类型的介绍。彩蛋环节，则包含诱导分享、下载报告以及引导其咨询顾问等作用。
产品与服务供应阿尔法保险只是测评，并给出大致的保险方案方向，并不推荐具体保险产品，如果需要进一步的帮助，需要留下姓名和电话号码，等待相应的保险顾问进行电话联系。
周边设施
关注太保集团的官方微信号即可使用阿尔法保险，与此同时，通过官方微信公众号，用户还可以进入太保集团的保险超市投保各类产品，进入服务大厅，进行保单查询、理赔查询以及网点查询等。当然，通过官方微信公众号也可以联系保险顾问。
综合评价“阿尔法保险”最大的特点是以家庭为单位，而不是从个人出发，试图将一家人的保险需求一网打尽。其可为不同家庭测算家庭风险防御能力指数，并与全国用户进行比对，提供家庭保险建议，同时还体现出了较强的社交属性。
不 足的是，太保集团相当倚重保险代理人队伍，因此，通过阿尔法保险不能连接具体的产品，只能先留下手机号码被动等待保险顾问主动服务。且由于阿尔法保险是太 保集团所研发，保险顾问所推荐的产品也一定是太保集团的保险产品，产品的丰富度相较保险中介或者其他第三方网络平台会打一定折扣。
综合评级
★★★
宜信博诚智能保险
集众家产品于一身，投保快捷方便
问题内容（8个）
性别/出生日期/子女数量/最小子女年龄/个人收入以及家庭收入情况/每月按揭还款额度/所在省份/是否有特别需求，如航空意外或者仅投保子女保障。
测评结果
根据所答问题，其会针对个人给出经济型以及标准型两个投保方案，所需保费差距颇大。其中经济型，每年只需1404元，推荐的重疾保障为1年期产品，但并未透露具体的产品名称以及公司，身故保障一项只有意外身故保障，为1年期意外险。
标准型需要5844元，推荐的重疾保障采用了1年期重疾+终身型重疾的产品组合形式；身故保障则为1年期意外险。
除个人保障方案外，还可查看子女保障方案。
产品与服务供应点击下一步，即可获悉相应的产品名称以及简介，显示均为中小保险公司产品，但产品介绍极为简单，不包含免责条款等关键内容。再点击下一步之后，即为投保页面，填写相关信息即可投保。
周边设施通过宜信博诚的官网以及官方微信皆可进入智能保险板块，周边设置包括产品、客户案例以及在线客服等。
综合评价
该 智能保顾产品为保险中介公司宜信博诚开发的一款产品，依托于中介的背景，其优势在于可以整合多家公司产品，尤其是中小公司，因此给出的方案也较为”实惠 “，尤其适合年轻人；而且可以直接导入销售页面，无需借助任何保险代理人的帮助。缺陷是，其对产品的介绍相当简单，这样确实更有利于客户理解，但一些关键 信息的缺失也可能会导致用户理解发生偏差。
综合评级
★★★☆
支付宝保险服务板块
风险测评+智能保顾+在线互动，客户体验、流量优势突出
问题内容（8个）
家庭成员有哪些？/平常是否经常开车/是否经常运动/是否经常运动/是否经常出差和旅行/你的职业/家庭年收入水平/你对家庭收入的贡献/是否有贷款
测评结果
针 对健康风险、财务风险、出行风险，分别评级（高、中、低三等），并提供有关信息，例如健康风险呈中等，会提示在客户所在年龄段女性25种重疾发生概率，最 易发生的重疾类型，紧接着是推荐保险方案，包括产品种类，投保优先等级、建议投保额度，以及相关投保建议等。此外，还强调与用户的互动，会提示选择测评是 “有用”还是“无用”。
产品与服务供应风险测评本身不会导向具体的保险产品，但退出测评页面，会发现一项“问问智能保险顾问”的选项，点击进入，是一个名为“智小保”的智能机器人(22.140, -0.34, -1.51%)对话页面，可对其进行咨询，下面有常用关键词，便于提升沟通效率。“智小保”可推荐具体的产品，多为中小公司产品。
周边设施除了保险风险测评，以及保险顾问服务，改版之后的支付宝保险服务板块，淡化了产品销售的概念，推出了“保民公社”板块，用户可通过该板块，咨询更多专业人士。
综合评价支付宝，凭借大量交易数据，其对于客户本身可谓相当了解，所在地、年龄、性别等等基础问题基本无需再问，但是也会有一种“我居然已经将这么多数据泄露给了支付宝”的深深忧虑感。
此外，凭借多年积累的电子商务平台运营经验，支付宝对于用户体验的把握也相当到位，“智小保”人工智能机器人的推出，更是足以令其傲视群雄。再联想其强大的流量优势……
就产品而言，与其合作的往往都是中小公司产品，价格上也较为实惠，也更适合年轻的网络用户的消费习惯。
综合评级
★★★★
结语
对于中国保险业而言，如今无疑是一个剧烈变革的年代，就最重要的保险销售而言：
一方面，传统保险代理人队伍仍在急速扩张，截至2017年6月底，保险代理人数量已经达到745.17万人，较年初增加87.89万人。
另一方面，大数据、人工智能等新兴技术快速发展，取代保险代理人似乎只是迟早的问题。
瑞银新近发布的研究报告就指出，从中期来看，保险科技可能令约150万个就业岗位面临威胁，主要在运营和行政支持部门。虽然代理渠道将继续发挥重要作用，但随着数字化分销日益普及，保险代理人的数量将逐渐萎缩。
科技对于保险行业的改造，就在眼前逐渐发生，我们无法选择视而不见，就如同智能保顾产品，虽然目前来看，大多数仍处于相当初级的地步，但升级换代已经开始展开，而且只会越来越快。如何应对科技进步带来的行业竞争格局的转变，将是下一个阶段险企获胜的关键所在。
