“你有资金方面的需求吗？我们提供正规银行贷款。”相信很多人接到过这样的电话营销，有时一下午可以接到五六个，很多人都会把这些电话标记成诈骗电话。

　　但在担保公司无法为中小企业提供贷款时，这些贷款中介满足了部分企业的融资需求。

　　【中介】

　　帮客户以最低的价格

　　最快的方式获得贷款

　　作为郑州第一批银行贷款中介之一，河南美好贷金融服务有限公司负责人杨业远说，银行将自己的贷款产品放在中介营销，由于不同银行定位不同，贷款产品也针对不同的群体，有的倾向于商户贷款，有的倾向于个人消费贷款，

　　贷款中介在找到贷款客户后，为他们匹配合适的贷款产品，让客户以最低的价格、最快的时间得到贷款。

　　为什么不直接去找银行贷款？银行与客户之间的信息不对称，让这些中介得以生存。

　　“每一家银行的风控模型、数据库都不一样，同样的客户在不同银行的授信和利率可能差别非常大。”在郑州市金水路浦发国际金融中心办公的一家贷款中介的陈经理说，他们刚接触的一家服装流通企业，在A银行可以贷款50万元，在B银行却只能贷出来20万元，原因就是不同银行对这种流通企业的风控不同。

　　由于经常接触银行以及银行的各种产品，中介对银行之间的差别和偏好非常熟悉，可以比较容易地为客户推荐授信更高的银行，但公司的负责人却没有时间和精力拿着自己的材料去每家银行试，这时候，他们更愿意给中介几千元中介费，让他们来寻找最合适的贷款资源。

　　此外，上述中介的客户经理也提到，中介会帮助客户审核贷款材料，让贷款审批的流程更为顺畅。比如，有银行需要商户贷款时，店面的租约不得少于6个月，商户可能没有注意到这样的细节，拿着快到期的租赁合同去申请贷款，这时候中介就会提醒商户和市场续签合同，以确保银行审批通过。

　　【发展】

　　早年生存挺难的

　　如今得到银行认可

　　贷款中介在2013年前后大量在郑州出现。

　　“以前，贷款中介生存挺难的，需要讨好银行的客户经理才能拿到银行贷款产品信息。”杨业远说，但这些年随着贷款中介的成熟，银行也开始认可这种与贷款公司合作的方式。

　　在一家股份制银行工作的个贷经理孙先生说，他们支行只有两位贷款经理，平时找客户根本力不从心，经常会面临贷款任务完不成的问题，而这些贷款中介在获取客户方面比他们更有效率。

　　郑州一家贷款中介的负责人表示，他们与本土的金融机构如郑州银行、中原银行产品研发部门都有接触，在设计贷款产品的时候，银行人士会征求他的意见，看产品设计是否符合市场需求。

　　此外，他也将自己调研的餐饮、流通等中小企业的贷款需求汇总给银行。

　　银行人士也认可这种共同研发的方式。不过对于贷款中介银行是又爱又恨，一些不负责任的贷款中介可能会过分“美化”客户资料，比如一些客户明明贷款为了二套房的首付，他们却做成贷款购买二手车，这种造假的中介一旦发现就不会再合作。

　　【提醒】

　　贷款中介宣传的利率

　　可能没有想象中那么低

　　现在市场的贷款中介除了把银行作为资金来源以外，也有不少是互联网金融公司，资金来源不一样，贷款的利率也不相同。

　　河南商报记者调研发现，一般银行系的个人贷款产品额度都不算高，利率也是最低的，年化利率在12%左右。而互联网金融的利率相对都比较高，年化利率可达20%。

　　不过，为了吸引客户贷款，在宣传的时候，一般不会提年化利率，贷款中介一般会将利率具体到每天或每月。比如，1万元每天利息5元钱，这样就会给人感觉负担并不重，但其实年化利率已经达18%。

　　虽然绝大多数贷款中介是依靠中介费生存，但也有一些贷款中介标榜给进入“黑名单”企业和个人贷款，这时候，就要注意是否有欺诈的嫌疑。

　　据河南商报记者了解，大数据、征信的普遍运用，让贷款审批也成为很快捷的事情。不少贷款中介都表示，目前很多银行的贷款产品已经无需等待数个工作日审批，一般企业和个人贷款只需要将信息录入银行系统，几分钟时间银行就会回复贷款是否可以办妥。