核心提示上年宣布“盈利”的京东金融，突然释放对飙蚂蚁金服的信号。3月23日，京东金融发布了“北斗七星”零售信贷产品及“京信计划”方案，并向国内近30家银行送上一份“超级蛋糕”——年获百亿新增零售信贷。受邀银企中，出现了中原银行、洛阳银行两家“金融豫军”的身影。
值得一提的是，同日，科技部发布了《2017中国独角兽企业发展报告》，164家企业中，蚂蚁金服以750亿美元的估值，傲居中国“独角兽”之首,而排名第15位的京东金融，当前估值为76.9亿美元。
“单家百亿零售信贷增量”京东金融的“京信计划”放大招
当日，在京东集团总部，京东金融发布了“北斗七星”零售信贷产品及“京信计划”方案，包括北京银行、江苏银行、中原银行、洛阳银行在内的国内近30家中小银行，受邀参加了活动。
京东金融方面称，“北斗七星”是国内首个贯穿零售信贷业务全流程的零售信贷产品，旨在帮助中小银行提升零售信贷效率。针对中小银行面临的获客难、审批效率低、资金利用效率低等问题，“北斗七星”向银行业务全流程提供服务：不仅能帮助中小银行及新兴民营银行，将零售信贷筹备期从至少半年缩短到一个月，而且能增强银行的获客和活客能力，帮助中小银行将零售信贷规模最高提升40%。
“目前，‘北斗七星’已接入近30家银行。”京东金融方面介绍，零售信贷平台模块已有江苏银行、南京银行、包商银行等机构入驻。上线以来，平台交易规模保持195%的月复合增长率，为合作银行零售信贷用户量带来近300%的增长。
不过，真正的“大招”，是京东金融副总裁谢锦生在会上宣布的“京信计划”：京东金融希望通过“北斗七星”等一系列创新产品，帮助每个合作伙伴在一年内增加100亿零售信贷放款规模，3年内实现100亿余额增量。
这意味着什么？
简单说，即是“北斗七星”产品，搭载了京东系零售平台上消费、商户、物流等板块的殷实“矿源”和京东金融在用户画像、智能风控、智能营销等层面的能力积累。“客户量大、共性需求清晰”，“场景丰富、深刻把握客户需求”，无疑是中小银行最期待的“香饽饽”。
中原银行网络金融部负责人朱炎在接受大河报·大河财立方记者采访时表示，中原银行与京东金融在资源方面具有的互补性很强。他解释称，通过与京东金融合作，既可以通过线上渠道扩展业务范围，也能在银行线上服务场景打造、对接精准客户、提升获客能力和增加客户黏性等方面收获更多来自京东的帮助。另外，在属地金融服务深度运营方面，城商行拥有天然优势。
对蚂蚁金服宣战京东何以逆袭10倍于己的“独角兽王”？
京东金融开放第三方服务，聚拢国内银企，剑指零售信贷业务，它的核心对手是蚂蚁金服。
在国内广袤的零售信贷领域，最活跃的市场主体或非银行。在线下市场，对供应商的服务，“半灰色”的民间借贷扮演着重要角色，这包括零售商、地产商、批发商等。
但在线上市场，唯有阿里集团旗下的蚂蚁金服，借助强悍的阿里系电商平台，游刃在国内约3万亿级的网购消费中吸收养分。同时，蚂蚁金服旗下支付宝，近两年对国内实体店疯狂渗透，欲将其零售信贷业务迅速延伸至线下。
正因如此，京东金融在此时释放的进攻信号，很难让蚂蚁金服视为“无关”。
这不仅是因为二者在各自母公司内的定位（金融基础服务）、市场模式、业务结构、拓展方向等高度趋同，而且，阿里与京东两个对手平台上的供应商群、顾客群，也多有重合。
不过，京东金融对蚂蚁金服发起冲击，并不意味着二者处于同一赛道上。
今年一月，京东集团董事局主席刘强东宣布“京东金融盈利了”，令行业和公众惊讶。另在上年8月，业界曾有传闻，京东金融计划于5年内在A股上市，上市时预计将达到1000亿元估值。
但无巧不成书，3月23日，科技部发布了《2017中国独角兽企业发展报告》（共164家企业），蚂蚁金服以750亿美元的估值，傲居中国“独角兽”之王，排名第15位的京东金融，当前估值仅为76.9亿美元。
一目了然，京东金融的估值，相比蚂蚁金服，不过是后者的十分之一。
3月25日，在杭州阿里巴巴集团举行的“脱贫攻坚县域示范班”活动上，蚂蚁金服高管公开透露，近年来，凭借3亿人的平台，该公司将信贷、保险等金融服务产品，渗透到“脱贫攻坚”服务的各个环节。而阿里集团，通过“网商贷”“借呗”等产品，为农业合作社、小微商户、地方扶持项目输送了资金，同时，阿里各条战线都在为“脱贫”工程带去核心的品牌服务和流量资源。
由此来看，京东金融正在冲击的“零售贷”领域，蚂蚁金服早已驾驭得炉火纯青。而今，后者的重点已不在线上，而是在线下，并向农村充沛释放。
而今，京东金融拉动中小银企合作，有与阿里系全线对抗的苗头。双方较量的核心，仍是各自对品牌商、供应商、客户的掌控数量和黏度的把握。另需看到，京东金融对银企不仅输出“整套装备”“利益”许诺，其实还多赠了一枝橄榄枝。
京东称，“北斗七星”意味着其B2B2C商业模式的落地。第一个B是指京东金融自己，第二个B目前主要是指金融机构，最后的C指的是用户。用科技解决金融的问题，再把金融的业务“还给”金融机构，实现“金融回归金融，科技回归科技”。
抛出这枝橄榄枝的用意，难道是想告诉银行“甭担心京东会反向打劫数据与资源”？
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（责任编辑：田哲）
