近日，全国邮政储蓄银行2015-2016年度“金盾奖”评选活动结果揭晓，江西省分行以综合评分列全国各分行第一名的成绩被评为“中国邮政储蓄银行2015-2016年度金盾奖内控风险管理优秀单位”，另有省分行法律与合规部万敬、安全保卫部薛闵及其辖内南昌市分行风险管理部李琦、吉安市分行授信管理部赵娇娇4人荣获“‘金盾奖’内控风险管理优秀个人”荣誉称号，抚州市东乡县支行陈彩虹、宜春市丰城市支行黄华伟(现为宜春市分行党委委员)2人荣获“‘金盾奖’内控风险管理优秀支行长”荣誉称号，成为获奖人数最多的省市分行之一。以显著的工作成效检验了防控金融风险的有益探索，为该分行更好地履行金融服务实体经济的职责打下了坚实基础、创造了良好条件。

    认真贯彻防范金融风险要求

    该分行每个季度坚持召开一次案件防控与内控风险管理委员会会议，实行“一把手负责制”，切实履行风险防控主体责任，牢牢抓住了摆在前面的“1”，时时紧控了发生案件的“0”，捍卫了改革发展的成果，谱写了防控金融风险这篇永恒主题文章的新篇章，为维护金融秩序、经济和社会稳定发挥了国有大行的“稳定器”作用。

    近四年多来，该分行先后组织全员开展了“合规大讨论”、“合规大行动”、“合规回头看”、“内控达标年”等内控合规建设活动，并均荣获先进得到总行表彰。通过持续发力，全省邮储银行内控合规意识和护航作用不断增强，得到了监管部门的充分肯定。2015-2016年该分行共获得外部监管表彰70多次。

    受益于内控风险管理工作的有序开展，今年年初，该分行分别在全国邮储银行内控评价、机构风险评价中荣获了第4名和第7名的好成绩，并被评为全国邮储银行低风险机构，且连续第三年以得分前5名的成绩荣获全国邮储银行“案防工作先进单位”称号，连续4年以上被江西省综治委评为省综治工作(平安建设)先进单位，并保持了连续4年以上无安全事故、无重大风险事件、无资金案件的“三无”良好局面，2016年被授予全省五一劳动奖状单位、全省文明单位等称号。在守住内控管理风险的同时，该分行信用风险管控也卓有成效。截至今年7月末，该分行在大力支持实体经济发展，2014年以来累计投放江西各类资金超过3280多亿元，推动各项贷款净增857亿元、结余赶超1172亿元的基础之上，牢牢将不良贷款率控制在0.47%以内、不及江西银行业1/5的行业优秀水平。资产质量继续位居全国邮储银行和江西银行业前列，为进一步加大力度服务实体经济减轻了后顾之忧。

    持续强化内控风险管理监督

    强化危机意识、增强问题导向，是有效防范高频风险的有效手段。邮储银行江西省分行把内控风险管理工作放在更突出、更紧迫的位置上，抓紧、抓实、抓好。通过风险提示、常规检查、不定期抽查、整改问责等措施，积极构建全方位内控体系，从根本上筑牢风险的“防火墙”。一是强化事前风险预警。根据国家颁布的法律法规及当前银行业热点风险问题进行分析，提前进行风险提示预警，采取积极应对措施防范于未然。二是强化事中检查监督。通过尽职检查、专项检查、全面检查、链式检查等多种形式，强化对全分行经营管理的监督，出台了《内外部检查发现问题整改问责管理办法》、《轻微违规处罚办法》等，并积极推广运用“合规管理系统”，对问题、整改、问责信息实施“三项清单”管理，落实了监管要求，强化了问题整改问责。三是强化事后内控评价。每年组织对全分行内部控制情况进行全面评价，加强了对内部控制管理的监督，增强了风险识别与防范能力。

    案件防控方面，该分行除了层层签订案件防范责任书，构建起职责清晰、分工明确、连接完整的责任链，更重视组织员工形成岗位风险点防范指引，要求每位员工根据工作内容和岗位职责，对本岗位的操作风险点进行梳理、检查、总结和汇报，形成岗位资料，使员工无论调整到哪个岗位都能了解新岗位的风险点，并牢记风险点、防范风险点、注重风险点，从而达到控制风险点的目的。在此基础上，高度重视邮银联合、密切协作，建立邮政代理金融全面风险管理体系，双方“共查、共防、共控”进一步理顺邮银联防机制，联合成立网点整体接管式检查领导小组，联合组建双百人的突击检查队伍，从接管形式、接管对象、接管时间、工作内容等方面进一步完善网点整体接管式检查工作，密切了邮银联防合作。近年来银行业案防压力日益增大，邮储银行江西省分行在保持业务快速、稳健发展的同时，通过深化案防体制机制建设，优化案防检查工作质效，强化全员风险防范意识。

    构建长效内控风险管理体系

    要构建长效内控风险管理体系，必须将严格的内控措施转化为行内制度，并切实抓好制度管理，这是内控风险管理的核心内容。为此，邮储银行江西省分行不断加强行内制度管理，一是定期对全分行制度进行全面梳理，及时查漏补缺，不断健全规章制度体系，切实做到以制度管人、管事、管权，确保各项经营管理活动有章可循、有据可依。二是建立常态化行内制度运行情况的调查评估机制，对标外部法律法规及监管规定的变化情况，及时发现并有效改进制度中存在的各类问题，修订完善内部管理制度。三是加强对新制度的事前合规审查，统一制度类文件印发管理，强化对制度发文的关口控制，有效保障内部各项制度的合法合规性。

    “我们的一线员工从业经验相对较浅，经过几年的快速发展，人均管户数量又显著增加，立足这样的现状，首先要在信贷投放策略上有所倚重，提高抵/质押类低风险贷款比重，降低贷款产品集中度，对无抵/质押类贷款引入财政保证金等多种担保方式缓释风险。”在资产质量管理方面，该分行提前进行了宏观长效管理，大力强化政银合作发展“财政惠农信贷通”、“财园信贷通”，有效缓释了三农和小微企业贷款风险。除了强化政银合作，该分行资产质量管理的另一个长效策略就是大力提升有效贷款供给、切实服务实体经济。截至今年7月末，该分行今年各项贷款净增超150亿元，增长近15%。其中实体贷款年净增占比超107%，同比多增超57亿元。“坚持良性的、可持续的发展思路，信贷投放契合实体经济发展节奏，能够服务社会资产总值增长，才能够从根本上防范信贷风险。面对利率市场化的深入推进和日益激烈的金融竞争，我们要持续提升自身全面风险管理和综合金融服务专业能力，按照总行李国华董事长的指示精神，坚持与其它商业银行错位经营、切实服务实体经济，不扎堆挖客户，不搞恶性竞争，通过培育现代农业、先进小微企业等新市场的良性方式，才能保证持续健康发展。”邮储银行江西省分行肖天星行长说。

    营造良好内控风险管理环境

    对于一家银行而言，用法治的思维来开展工作，是抓好内控风险管理建设的重要基础。邮储银行江西省分行全面加强法治教育和建设，全力铸造法制文化。一是成立“普法依法治理工作领导小组”及办公室，明确法治工作组织架构及职责，积极推动各项法治工作开展。二是加强对省、市、县各级领导班子成员、中层管理人员及员工多维度、多层次的法律培训教育，定期组织集中学习法律法规知识，形成高管带头、全员参与学法、懂法、守法、用法的良好氛围，狠抓党风廉政建设，坚决查处违纪违规的人和事。三是加强法治宣传，积极开展“法治银行建设进行时”、“防范和打击非法集资”、“金融知识万里行”、“金融知识进万家”等主题宣传活动，弘扬法治精神，保护金融消费者合法权益，树立依法决策、依法管理、依法操作、依法经营的意识，坚持用法治思维和法治方式分析处理问题，坚守法律底线、不踩制度红线、不触及政策高压线。

    切实提高内控风险管理能力

    银行业内控风险管理的新形势、新环境、新考验，必然带来内控风险管理专业化的高要求，邮储银行江西省分行始终把队伍建设作为加强内控风险管理的重要任务来抓。一是加大内控风险管理专业人才的储备及培养力度，拓展专业人才晋升空间，积极打造核心内控风险团队，并通过引入外部法律顾问，建立律师库，为全分行各项工作提供更多的综合或专项法律服务及支撑。二是加强对合规检查团队的集中管理，将部分县市支行合规检查权限上收至市分行，积极探索对内控检查队伍实施评级、分类和统一管理，促进内控风险管理队伍专业能力的提升。三是推进江西省分行监控预警团队建设。按照集中处理、管运分离的原则，积极筹建监控预警专业化团队，以视频监控、凭证调阅和网点协查等为手段，对风险预警信息进行分析和核查，以充分揭示和控制业务经营中的内控风险。

    该分行表示，将以此次受表彰为新起点，按照邮储银行2017年年中工作会议部署的具体工作要求，着力防案件、保质量、强管理、提水平、优服务、保民生，持续筑牢改革发展和金融服务工作的保护屏障，以更加有效的内控风险管理，不断开创江西邮储银行服务“三农”、服务中小企业、服务国计民生、服务实体经济的新境界。　(通讯员 万敬、丁山、汪国勇)