核心提示｜近两年，个人消费金融快速发展并走俏。多家银行都不断创新业务和服务，争相布局线上“快贷”产品，即在线快速申请小额贷款，其中不少以“即时”“秒速”钱入口袋，给不少追求品质生活的客户带来了秒获贷款的便捷服务，解决消费者理想与现实的差距。
不过，业内人士也提醒消费者，在借贷时要量力而行，考虑自身的还款能力，如果不准时还款，会上个人信用记录黑名单，在信用能当钱的社会得不偿失，要让快贷成为你生活的最佳消费方式。
动动手指就能申请贷款，指尖金融更便捷
郑州市民周先生家里因为装修需要20多万元，通过朋友介绍办理了一家银行的线上“快贷”产品，无抵押无担保，仅花30多秒便申请到了近20万元的信用额度。“真没想到，就短短几秒钟就能轻松贷到款，这下我的家就能好好装修啦！”周先生很是激动，他说没想到通过手机一点就能贷到钱，这么快，这么轻松，最重要的是利息低。
据悉，个人消费贷款这几年也是银行个金部业务中比较重要的一部分，也是目前各大银行重点推行的业务，主要满足差旅、装修、教育、购车、购物等全方位的金融需求。
一家股份制银行相关工作人员告诉记者，目前每家银行都有自己的微信公众号，消费者只要关注了，动动手指也能在微信上自己申请贷款，还可以在线实时查询业务办理进程，有效提高金融服务的透明度。更可以通过银行的手机银行、网上银行，随时随地体验各项金融服务。各家银行依赖于大数据和云计算风控的使用，推出自己的线上“快贷“产品，让申贷人能快速获得贷款，也深受众多消费者的喜爱。不像原来传统银行的信贷审批程序繁琐，贷前、贷中、贷后是相分离的，而且速度确实比较慢，不能满足申贷人的燃眉之急。
快贷产品，银行一家“快”过一家
记者走访了解到，目前郑州多家银行都已推出个人消费线上快贷业务，客户可通过网银、手机银行等渠道申请贷款，在线提交申请后，不仅马上就能知道自己贷款的预批额度，而且很快就能获得贷款。
据悉，建行推出的“快贷”产品主要满足客户小额消费需求，分为“快e贷”“融e贷”“质押贷”“车e贷”“沃e贷”，无抵押无担保，足不出户轻松点击，就可以在网上完成“秒申”“秒批”“秒签”，闪电到账，额度最高可达30万元。也开创了业内首个线上自助贷款新模式，为广大金融消费者带来更方便的DIY贷款新体验。
工行推出的个人信用消费贷款“工银融e借”，从申请到放款，客户在网上可实现“一键即贷”，无需申请材料，最快实时到账。贷款额度最高可至80万元。满足不同群体个性化、多层次、多元化的消费需求。
招商银行此前推出的“闪电贷”，可在线申请贷款，系统自动审批，60秒完成审批放款，贷款实时到账。浦发银行的“浦银点贷”，在线签约，实时发放贷款，纯信用。全程3~5分钟完成。另外，还有中行“中银E贷”、交行“好享贷”等，这类产品都是通过指尖金融，让贷款人足不出户就可在线自助办理，变“人控”为“机控”，依托大数据进行审批与风险监控，大大缩短审批时间。
不过，记者在采访中了解到，像上述这些“快贷”产品，无需抵押和提供纯信用贷款有的也有门槛的，只要客户信用良好、收入比较稳定的，或者是在本行代发工资或拥有金融资产的客户就可以快速贷款。另外，申请“快贷”用户的需求除了“快”，还要省力。所以不少贷款人还选择了银行推出的消费信贷实现“额度循环”。也就是说，贷款人在银行拿到信贷额度后，这个额度并不用立马使用，当贷款人需要消费时只需在现成的额度内进行使用，就不需要再进行贷款申请了，省去了审批、放款的时间。
“因为快贷是信用贷款，贷款人无抵押，银行势必就要承担一些风险。”一家国有银行工作人员说，所以一些“快贷”产品也仅对部分客户开放，各家银行对这部分客户的定义也不同。
提醒
消费贷款便捷但要量力而行
从几分钟到几秒钟，银行推出的网上“快贷”产品放款速度一再刷新，也更让消费者感到贷款越来越便捷。
不过，业内人士提醒说，虽然贷款越来越快，但也要自己把握好度。要清楚自己所承受的还款能力，也要注意留心还本付息的方式。在贷款前要问清楚贷款利息是否前置，前置则是按照全部本金计算利息，实际归还的利息是大大增加的。有的消费信贷表面上看年化利率比市面上的产品低，但往往要求贷款人在授信获批后的第一个月就把借款周期的利息先还了。
一国有银行相关负责人讲，现在银行和央行征信中心数据系统已有对接，只要借款人不能如期还贷，就会在自己的个人信用记录上留下“污点”，会影响到自己以后贷款买房、买车，严重的更会禁止坐高铁、飞机，影响到自己的正常生活。所以，办理信用贷款一定要根据自己的还贷能力量力而行。另外，如果消费者接到电话营销授信的莫轻信，最好拨打该行客服电话或当地网点电话核实，对于不太清楚的业务，特别是涉及资金的，最好到银行网点咨询再办理。
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（责任编辑：田哲）
